企业信息对银行合规经营的重要性不言而喻，其贯穿于银行日常运营的所有的环节，这一些信息不仅有助于银行全方面了解企业的运营状况、财务情况和信用状况，还为银行的风险管理、业务决策、合规经营以及服务优化提供了重要依据。近年来重庆农商行积极地推进数字化转型，利用大数据、云计算、人工智能等先进的技术，将内部业务数据与外部的企业信息进行融合用于信贷产品审批，不断的提高对公信贷产品的智能风控水平和信贷审批效率。但在贷前市场调研、供应商尽职调查、日常条线检查等场景，以往企业数据的获取主要依托人员登录国家企业公示信息网、信用中国网站、裁判文书网或第三方提供的企业信息查询工具等外部渠道获取，信息获取效率相比来说较低，管理成本也较高。为了进一步发挥企业信息的数据价值，为基层人员提供便捷的数据获取渠道，2023年由我行数据资产部牵头自主开发建设企业客户信息综合查询系统（以下简称“企客查”）。该系统探索将外部企业工商信息和内部管理数据相融合，打破信息孤岛，提供更全面的企业信息视图，准确描绘企业的关联关系、经营状况和潜在风险。
通过融合行内外企业数据，为行内各条线管理和检查岗位、信贷授信审批岗位提供一站式企业信息融合查询。一是系统支持多维度检索方式，包括企业名称、法人、联系方式、专利等，用户可依据自己的需求选择对应的一个或多重维度进行企业名称的检索。同时，支持提供模糊搜索的功能，用户都能够输入部分关键词或者不完整的信息，系统会将匹配到的企业信息按照匹配度进行排序展示，提高查询效率和准确性，让用户更便利快捷地查询到目标企业信息；二是系统支持公司基本信息、经营风险、法律诉讼、人员信息、经营信息多维度数据，帮助业务人员更好地了解企业的经营状况和财务状况，为风险评估和业务决策提供数据支撑；同时关联我行关联方法人数据，支持单笔和批量关联方核验；三是系统支持企业监控规则定制，用户可以根据业务规则定制企业风险监控规则，并根据规则进行风险监控，这种个性化的监控方式能够提高企业风险管理的灵活性；四是支持全流程线上权限申请和开通，优化了内部数据获取流程，提高数据获取效率；五是系统部署在内部网络，通过授权审批、角色权限控制、页面水印等措施确保数据的安全有效利用。
该项目结合我行当前实际情况，采取“分段建设，逐步迭代”的方式开展实施工作。分三个批次推进：（1）2023年4月完成一批次功能，企业基础信息、经营风险、法律诉讼、人员信息、经营信息多维度数据支持单笔查询；以及支持按类别进行权限控制，在总行范围内试运行。（2）2023年底完成二批次功能，增加企业年报、企业划型、企业受益人、企业关联关系等数据维度，增加批量查询功能；同时接入我行关联方法人数据，增加单笔和批量关联方核验；增加了全流程线上权限申请和开通功能；在全行范围内开展试运行。（3）2024年底完成第三个批次功能，包括企业监控规则定制及监控功能。
企客查为用户提供12个维度的企业名称检索方式，包括公司名称、法人、联系方式、专利等，用户可根据自身的需求选择对应的一个或多个维度进行公司名称的检索。同时，企客查还提供模糊搜索的功能，用户可以输入部分关键词或者不完整的信息，系统会将匹配到的企业信息按照匹配度进行排序展示，提高查询效率和准确性，让用户更加方便快捷地查询到目标企业信息。
（1）企业基本信息查询。企客查为用户提供企业的基本信息，包括企业的法定代表人、注册资本、经营范围、股东信息、分支机构、历年年报等。
（2）企业经营风险查询。用户可通过企客查获取到企业的经营异常信息、税收违法信息、违法信息和行政处罚信息，帮助用户对企业的经营风险进行识别和预警。
（3）企业法律诉讼查询。可以查询企业的法律诉讼信息，包括失信信息、限制高消费信息、被执行信息和裁判文书信息，帮助业务人员了解目标企业的法律风险和诉讼状况，为金融服务提供决策依据。
（4）企业人员信息查询。可以查询目标企业的人员信息，包括工商清算组人员信息和主要人员对外投资信息，帮助用户更好地了解企业的人员结构、关联企业情况。
（5）企业经营信息查询。企客查还提供企业的经营情况查询，帮助业务人员更好地了解企业的经营状况和财务情况，为风险评估和业务决策提供数据支撑。
（6）企业与我行关联关系查询。通过企客查还可以查询企业是否属于我行关联方法人，并展示关联名单口径来源，便于业务人员快速检索我行关联企业信息，以辅助后续业务决策。
（6）企业监控功能。支持用户基于30余项企业工商司法数据对企业的变更风险、涉诉风险、经营风险和舆情风险等多个维度进行风险监控规则定制，并根据定制的监控规则对监控企业名单做日终监控。
企客查融合了内外部数据，打破信息孤岛，为业务人员提供了全方位的企业画像，将内部管理数据与外部数据相结合，准确描绘企业客户的经营状况和潜在风险。
企客查通过日终监控准实时的监测和分析融合后的数据，可以协助各条线人员及时发现并评估潜在的风险因素，如信贷风险、市场风险、合作方风险等，有助于我行采取及时有效的措施来管理风险。同时，企业监控规则的定制化使得风险管理更具针对性和灵活性。
企客查利用大数据、云计算等先进技术，可以自动化处理大量数据，减少人工操作，提高业务处理的效率和准确性。此外，系统还可以监控和批量查询功能，帮助我行管理部门快速获取企业信息。
通过按类别进行权限控制和全流程线上权限申请，确保了数据的合法性、安全性和有效利用。这一机制不仅提升了数据管理的合规性，还减少了人工操作的可能性，从而降低了人为错误的风险。
重庆农商行于2022年9月启动企业客户信息综合查询系统项目，2023年4月完成系统一期功能的开发、测试、上线，并开始在总行范围试运行。2023年底完成二期功能，增加企业年报、企业划型、企业受益人、企业关联关系等数据维度，增加批量查询功能；同时接入我行关联方法人数据，增加单笔和批量关联方核验；增加了全流程线上权限申请和开通功能；在全行范围内开展试运行。
企客查自2023年4月开始试运行，截至目前为全行700余名用户更好的提供服务，月均查询页面访问量2400余人次，月均接口调用次数1万余次。以商用第三方企业查询工具市场价格进行估算，本项目可为行内每年节约费用约110万元。
企客查一期于2023年4月开始在总行部门试运行，广泛应用于风险控制、日常检查等业务。企客查二期于2023年9月底在全行试运行，上线了批量查询功能，单次最多可支持查询1000户；上线了关联法人核验功能，可有效提升本行关联方识别效率；上线了企业新闻舆情、重庆地区企业单位划型等数据，进一步丰富了数据纬度；增加了使用权限在线申请功能，可方便快捷高效完成权限开通。下面以非授信类关联交易核查和公司业务风险控制为例说明具体效果。
非授信类关联交易是指本行与关联方之间发生的各类交易事项，主要分为资产转移类关联交易、服务类关联交易、存款和其他类型关联交易。根据监管以及我行关联交易管控要求，各业务部门在开展采购等非授信类业务时，需查询交易对手是否为我行关联方。为进一步提高非授信类关联交易核查质效，企客查融合了行内关联交易数据，可对是否为关联法人进行核验。
该功能上线后，本行员工可以在OA环境通过企客查进行我行关联法人核验，已在全行进行推广试用，有效提升了交易合规性和管理效率。
作为重庆本土资产规模最大的地方金融机构，我行积极落实各项政策要求，致力于支持实体企业和本地中小微企业的发展。在公司业务的运营过程中，我们采用全面的风险管理策略，通过系统化的手段识别、评估、控制和管理业务风险，确保所有风险处于可控范围内，从而保障我行的稳健运营及客户利益。自企客查上线以来，帮助公司业务部的业务人员更加快捷方便地查询到企业客户的信用状况、经营风险、涉诉信息和财务情况等多维度信息，这一功能为项目立项、审批及风险处置等关键环节提供了强有力的数据支持，显著提高了决策的科学性和准确性，助力我行在复杂的市场环境中实现可持续发展。
面对全行全面数字化转型的要求，我们从“以用促治，以治促用”的原则出发，努力整合分散的数据系统、打通数据孤岛、实现数据统一高效管理运用，不断的提高内外“两类客户”的体验度和满意度。自主建设的企业客户信息综合查询系统解决了行内各业务条线在事前调查和事后检查领域使用企业数据不方便不快捷的难题，通过融合行内外企业数据为各条线人员提供全面、准确、高效的企业综合画像，是一次提升内外“两类客户”的体验度和满意度成功实践。后续，我行将应用知识图谱等技术不断迭代和升级企业客户信息综合查询系统，进一步拓宽数据应用场景，基于数据分析结果实现商机挖掘、实施精准经营销售的策略，针对不一样的客户群体推出相应的金融理财产品和服务，为全行数字化转型和“业务模式变革”做好铺垫、打好基础、筑牢根基。
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